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De acordo com alguns especialistas, a chave para uma transição de reforma bem-sucedida reside em várias táticas, sendo a preparação financeira e não financeira a mais importante.
“A correlação mais elevada para o seu sucesso é quanto tempo passam a preparar-se para a reforma. Não é apenas a questão económica, que é óbvia e toda a gente o faz, mas também as questões não financeiras. , autor de “The Keys to a Successful Retirement” e convidado em um episódio recente de Decoding Retirement do Yahoo Finance.
Quanto mais tempo você gasta planejando ambos os aspectos da aposentadoria, maior a probabilidade de “encontrar algo que lhe dará a satisfação que você procura na aposentadoria”, diz Gilbert, que também publica o Blog da Aposentadoria. . Coisas que você deveria ter após a aposentadoria. ”
Muitos futuros aposentados não começam a pensar em seus planos de aposentadoria até deixarem o emprego. Mas Gilbert adotou uma abordagem diferente e começou a planejar com anos de antecedência. Ele acredita que isso contribuiu para seu sucesso.
“Certamente ajuda”, disse ele. “Está provado que quanto mais você fizer esse planejamento antecipadamente, mais suave será a transição.”
Para garantir que os reformados tenham fundos suficientes para manter o estilo de vida que desejam, Gilbert recomendou monitorizar os seus gastos antes de se reformarem.
“Você não pode se aposentar sem ter um bom padrão de gastos”, diz ele. “No final das contas, é um problema matemático e quanto mais variáveis você eliminar, melhor será o seu plano.”
leia mais: Planejando a aposentadoria: um guia passo a passo
De acordo com o Índice Nacional de Risco de Aposentadoria da Universidade de Boston, 39% das famílias em idade ativa não conseguirão manter seu padrão de vida na aposentadoria.
No caso de Gilbert, ele e sua esposa acompanharam todas as suas despesas durante 11 meses para estabelecer uma linha de base e depois ajustaram a aposentadoria para contabilizar demissões, viagens e outras mudanças. Ele também usou ferramentas como a regra dos 4% (gaste 4% do seu portfólio a cada ano) como guia.
“Compare com seus gastos estimados”, disse ele, observando que se os números estiverem próximos, você está bem. Mas se você não estiver por perto, talvez seja necessário considerar trabalhar mais horas ou reduzir despesas.
Gilbert também recomendou a “regra 90/10”. Autodenominado nerd de planilhas, ele disse que passava 90% de seu tempo pensando em dinheiro antes de se aposentar, e apenas 10% de seu tempo se concentrava em questões não financeiras depois de se aposentar.
“Eu era um verdadeiro nerd do dinheiro”, disse ele. “Eu estava realmente focado nos números.”
Mas assim que decidi que estava financeiramente seguro e me aposentei, meu foco no dinheiro foi completamente revertido.
“Quando essa transição acontece, você se pega pensando menos em dinheiro porque passou por algum tipo de dificuldade e sabe quanto tem para gastar”, disse ele. “E você começa a pensar: o que vou fazer da minha vida? O que é que me dá essa sensação de realização e entusiasmo todos os dias? E não é dinheiro. Dinheiro é para fazer face às despesas. Mas quando você começa a viver na aposentadoria , você começa a procurar fins, não apenas meios.”
E a mudança foi uma surpresa para Gilbert. “Esta é uma mudança mental que eu não esperava”, disse ele. “Essa foi uma das grandes surpresas para mim. É uma realidade comum que, depois que você se instala, você se preocupa muito menos com (dinheiro).”
Gilbert explicou como o trabalho muitas vezes proporciona às pessoas os “cinco grandes”: identidade, estrutura, propósito, realização e relacionamentos.
Os aposentados devem encontrar maneiras de substituí-los. Como eles fazem isso? Em primeiro lugar, os Big 5 desaparecem quando os reformados se reformam, por isso é importante reconhecer a importância de os substituir.
Gilbert disse que muitas pessoas lutam para encontrar estrutura, propósito e relacionamentos no início da aposentadoria. “É aí que você começa a perceber que perdeu essas coisas. De repente, não há estrutura para sua vida.”
No caso dele, Gilbert começou seu blog três anos antes de sua aposentadoria para substituir os “cinco grandes”. “Eu estava procurando por algo que pudesse me dar uma sensação de realização na aposentadoria”, diz ele. “Então eu fui atrás disso… e o que isso me traz agora?”
Em suma, deu-lhe um sentido de identidade, propósito e estrutura.
É por isso que ele incentiva os futuros e atuais aposentados a substituir os “cinco grandes”, explorando ativamente suas curiosidades.
“Perseguir a curiosidade não é um conjunto de habilidades que aprimoramos há muito tempo”, diz Gilbert. “Portanto, trata-se de reconstruir seus músculos e aprender a explorar e apenas se divertir com isso e perceber que você vai tentar muitas coisas que não funcionam… É um processo fortuito. Não é uma planilha. Mas é tempo. Espero que você melhore por dentro.
A aposentadoria não é apenas uma decisão pessoal, mas também afeta toda a família.
Gilbert enfatizou a importância de discutir as expectativas antes de partir. Em sua própria experiência, ele e sua esposa realizaram um “teste de aposentadoria”, passando 10 dias juntos discutindo metas, o equilíbrio entre “tempo para mim” e “nosso tempo”, preferências de viagem e muito mais.
Também ajudou a fornecer check-ins regulares após a aposentadoria para acomodar as mudanças nas necessidades e expectativas, disse ele.
Linda Lyall e Todd Nielsen olham para os celulares um do outro em uma estação de carregamento no Issaquah Senior Center em Issaquah, Washington, sexta-feira, 22 de novembro de 2024. (AP Photo/Manuel Valdez) ·Organizações de notícias relacionadas
Apesar de todo o planejamento e preparação, a aposentadoria trouxe algumas surpresas e desafios inesperados para Gilbert.
A transição de uma mentalidade de poupança para uma mentalidade de gasto foi mais difícil do que eu esperava.
“É difícil passar da construção de um pé-de-meia para usá-lo, sabendo que ele deve durar a vida toda”, diz ele. E isso é especialmente verdadeiro para os aposentados que estão preocupados em ficar sem dinheiro. “Permanecer conservador (e) gastar menos é uma tendência muito comum.”
Em 2024, uma pesquisa da Goldman Sachs descobriu que 67% dos aposentados entrevistados disseram que gastavam muito todos os meses e 55% relataram dívidas de cartão de crédito.
Gilbert sugeriu usar a abordagem do balde para planejar sua renda de aposentadoria como uma forma de lidar com o medo de ficar sem dinheiro. A abordagem de balde divide os ativos em “baldes” separados, cada um designado para um período ou propósito específico.
Isso normalmente inclui intervalos de curto prazo. Isto retém dinheiro ou investimentos de baixo risco para cobrir despesas imediatas (por exemplo, 1-3 anos). O escalão de médio prazo inclui investimentos moderadamente conservadores que cobrem as despesas durante os próximos três a 10 anos. O outro é o segmento de longo prazo, que inclui investimentos orientados para o crescimento, tais como ações que se destinam a ser utilizadas durante 10 anos ou mais após a reforma.
Em termos de mentalidade, a aposentadoria de Gilbert ocorreu conforme o esperado. Ele perseguiu sua curiosidade e explorou novos interesses conforme planejado.
Mas aonde esse pensamento o levou foi completamente inesperado. Por exemplo, ele nunca pensou que teria uma marcenaria ou um estúdio dedicado à escrita, mas isso se tornou possível através de oportunidades inesperadas, como a filantropia.
“A maior surpresa e a maior emoção vieram simplesmente de deixar minha curiosidade me levar”, disse Gilbert.
Ele também descobriu que focar nos outros lhe dava uma sensação de realização na aposentadoria. Ele disse que a aposentadoria é uma grande oportunidade de retribuir por meio de orientação, trabalho voluntário e filantropia.
“Comece a olhar para pessoas que talvez ainda não tenham sucesso”, disse ele. “E encontre uma maneira de gastar seu tempo ajudando os necessitados.”
Todas as terças-feiras, o especialista em aposentadoria e educador financeiro Robert Powell oferece as ferramentas para planejar seu futuro. Decodificando aposentadoria. Você pode encontrar mais episódios. central de vídeo ou seu Serviço de streaming preferido.
