Em 2024, os americanos enfrentaram vários desafios económicos que afectaram a sua capacidade de poupar e gerir eficazmente as suas finanças. A inflação continua a ser uma das principais preocupações, levando ao aumento dos custos de necessidades como habitação, alimentação e serviços públicos, sobrecarregando os orçamentos familiares.
A dívida do cartão de crédito também atingiu o nível mais alto. O aumento das taxas de juros sobre cartões de crédito e empréstimos dificultou o pagamento de seus saldos pelos consumidores. Além disso, muitas famílias retiraram o excesso de poupanças acumuladas durante a pandemia, deixando-as com menos almofada financeira.
Com tudo isto em mente, o Yahoo Finance fez parceria com a Marist Poll para entrevistar mais de 3.000 adultos que têm contas bancárias nos EUA (aqueles com pelo menos uma conta corrente ou poupança, revelando as dificuldades e preocupações financeiras enfrentadas pelas famílias). Aqui está o que os americanos consideram ser a maior barreira à poupança e como se sentem em relação às suas finanças rumo a 2025 (veja aqui a nossa metodologia completa).
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Apenas 22% dos entrevistados disseram estar muito ou completamente satisfeitos com as suas poupanças e 35% estavam muito ou completamente insatisfeitos. Quarenta por cento das mulheres estão muito ou completamente insatisfeitas com as suas poupanças, em comparação com 28 por cento dos homens.
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Quase metade dos inquiridos (48%) poupará menos em 2024 em comparação com o ano anterior e apenas 21% poupará mais.
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Quase metade dos entrevistados (47%) citou o custo de vida como a maior barreira à poupança.
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Um terço (33%) dos inquiridos não conseguiria cobrir as suas contas nem durante um mês se perdessem rendimentos.
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44% dos entrevistados acreditam que conseguirão poupar mais em 2025, com a Geração Z (63%) e a Geração Millennials (53%) apresentando o maior otimismo.
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60% dos entrevistados disseram estar mais otimistas em relação às suas finanças no próximo ano, quando o presidente Donald Trump tomar posse. Este otimismo atravessa gerações, sendo a Geração Z (70%) a mais otimista.
Decidimos analisar mais de perto a forma como o aumento dos custos e as obrigações financeiras concorrentes estão a afectar as poupanças dos americanos. Aqui está o que encontramos:
No mundo pós-COVID-19, o aumento do custo de vida tem dominado as manchetes económicas. Em Junho de 2022, a taxa de inflação atingiu 9,1%, o nível mais elevado em 40 anos, e muitas famílias sentiram o aperto. Embora a inflação tenha abrandado desde então (o índice de preços no consumidor aumentou 2,7% em termos anuais em Novembro de 2024), os preços dispararam e a habitação, a alimentação e outras necessidades permanecerão no futuro próximo.
No geral, o nosso inquérito concluiu que a maioria dos inquiridos descreveu o custo de vida na sua área como “não muito acessível” (45%), com outros 22% a dizerem que não era nada acessível.
Enquanto isso, os entrevistados da Geração Z eram mais propensos a se identificar com outras gerações: Millennials (8%), Geração X (3%) e Baby Boomers/Silent/The Greatest Generation (2%).
Não só os entrevistados estão insatisfeitos com o custo de vida na sua área, mas a maioria está lutando para pagar as necessidades enquanto economiza dinheiro para o futuro.
Pouco mais de um quarto dos entrevistados disseram que viviam confortavelmente. Os americanos mais velhos (Baby Boomers/Geração Silenciosa/Grande Geração) eram mais propensos a dizer que estavam confortáveis (40%).
Entretanto, 31% dos inquiridos conseguem cobrir as suas despesas básicas com algum dinheiro que sobra para despesas adicionais, e os restantes 30% conseguem cobrir as suas despesas básicas. Além disso, 12% afirmam não ter dinheiro suficiente para cobrir as despesas básicas de subsistência.
As metas de poupança de cada pessoa são diferentes com base no estilo de vida, tamanho da família, saldo de dívidas e muito mais. Os resultados são mistos quando se trata de saber se os americanos estão satisfeitos com o montante que pouparam.
Trinta e cinco por cento dos entrevistados em nossa pesquisa estavam insatisfeitos com a quantidade de dinheiro que economizaram. As mulheres (40%) são mais propensas do que os homens (28%) a dizer que estão muito ou completamente insatisfeitas com as suas poupanças, e muitas enfrentam desafios como as disparidades salariais entre homens e mulheres e o aumento dos encargos com a prestação de cuidados. Talvez não seja surpreendente, dados os desafios económicos que enfrentamos. . responsabilidade.
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O ano passado provou ser um ano difícil para os americanos economizarem dinheiro. Apesar das taxas de depósito historicamente elevadas, os consumidores também enfrentaram inflação, taxas de endividamento crescentes e níveis recorde de custos de educação.
Na nossa pesquisa, quase metade dos entrevistados relataram poupanças menores em 2024 em comparação com 2023. Apenas 21% relataram economizar mais dinheiro. Quase um terço dos entrevistados disseram que estavam economizando aproximadamente a mesma quantia.
No geral, as mulheres são mais propensas a dizer que pouparam menos em 2024 do que em 2023 (53% dos homens vs. 42% dos homens), especialmente as mulheres da geração Y e da geração X (57% e 59%, respetivamente).
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Com um novo ano e uma nova administração em vigor, queríamos descobrir como os americanos acreditam que os seus hábitos de poupança mudarão em 2025.
A situação não é totalmente desesperadora, especialmente para os jovens poupadores. Os americanos mais jovens são mais propensos a dizer que poupam mais, em comparação com 63% da Geração Z e 53% da Geração Millennials, em comparação com 44% da Geração .
Os Baby Boomers, a Geração Silenciosa e a Geração Maior (44%) têm maior probabilidade de economizar aproximadamente a mesma quantia em 2025. No entanto, as mulheres são mais propensas do que os homens a dizer que pouparão menos este ano (27% vs. 20%, respetivamente).
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Queríamos saber mais sobre os diferentes desafios que os poupadores enfrentam e que os impedem de alcançar os seus objetivos de poupança.
Quase metade (47%) dos entrevistados citou o custo de vida como a maior barreira para poupar dinheiro. Outros motivos comuns incluíram contas ou despesas inesperadas (11%), muitas obrigações financeiras (10%) e mudanças na renda ou na situação profissional (10%).
Os americanos mais velhos foram os mais propensos a dizer que não têm dificuldade em poupar dinheiro (19%).
A Geração Z e a Geração Millennials são mais propensas a pedir ajuda à família e aos amigos durante uma emergência financeira.
Se você se encontrar em uma situação financeira difícil, há várias etapas que você pode seguir para cobrir suas contas, algumas das quais são mais lucrativas do que outras.
A maior proporção dos entrevistados (26%) disse que a solução é aproveitar as suas poupanças. 15% disseram que reduziriam gastos e 14% disseram que aceitariam empregos adicionais ou aumentariam suas horas de trabalho.
Além disso, 10% dos entrevistados dizem que pediriam ajuda à família ou amigos durante uma emergência financeira, sendo a Geração Z e a Geração Millennials os mais propensos a fazê-lo (ambos 15%).
Geral
A maioria dos especialistas recomenda economizar pelo menos três a seis meses de despesas em um fundo de emergência. No entanto, nem todos podem cumprir esta diretriz, dadas as muitas barreiras à salvação que os americanos enfrentam.
O tempo médio que os entrevistados podem usar o dinheiro disponível em sua conta corrente ou poupança para cobrir suas despesas é de sete meses.
No entanto, cerca de um em cada três entrevistados afirma que não consegue cobrir as suas contas e despesas mesmo num único mês. A Geração Z (38%) e a Geração Millennials (41%) têm maior probabilidade do que as outras gerações de dizer que não conseguiram pagar as suas contas num mês.
Em contrapartida, Gen.
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Para o bem ou para o mal, um novo governo traz frequentemente novos desafios económicos. E a maioria dos americanos espera mudanças positivas.
A maioria dos entrevistados (60%) está mais otimista em relação às suas finanças pessoais com Trump como o próximo presidente. Este é um consenso entre gerações, sendo a Geração Z a mais otimista (70%). Os Baby Boomers/Geração Silenciosa/Geração Maior foram os mais pessimistas (46%).
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A pesquisa com 3.131 adultos foi realizada pela Marist Polling em parceria com o Yahoo Finance de 3 a 5 de dezembro de 2024. Adultos com 18 anos ou mais residentes nos Estados Unidos foram contatados por meio de um desenho multimodal: telefone, mensagem de texto ou on-line por meio de um entrevistador ao vivo. Todos os potenciais entrevistados foram selecionados quanto à idade.
A base de amostragem baseada em probabilidade incluiu telefones fixos RDD e telefones fixos listados, uma amostra de telefone celular RDD e uma amostra de telefone celular baseada em endereço de cobrança, contabilizando a mobilidade interna e externa dentro do estado. Essas amostras foram fornecidas pela Dynata e usadas para administrar pesquisas coletadas por telefone e mensagens de texto na web. Uma base de amostragem baseada em um painel agregado de pesquisa on-line não probabilística foi selecionada aleatoriamente na plataforma de insights digitais da Cint para gerenciar pesquisas coletadas via web.
As perguntas da pesquisa podem ser respondidas em inglês ou espanhol. Todas as amostras foram selecionadas de forma que cada região fosse representada proporcionalmente à população adulta. As amostras foram então combinadas e equilibradas para refletir as estimativas de 5 anos da American Community Survey de 2022 para idade, sexo, renda, raça e região.
Os resultados para todos os adultos (n=3.131) são estatisticamente significativos dentro de ±2,1 pontos percentuais. Os resultados para as famílias com contas bancárias (n=2.828) são estatisticamente significativos dentro de ±2,2 pontos percentuais. O efeito do desenho para este estudo é de 1,4 e é incorporado em todos os cálculos da barra de erro relatados. A repartição partidária dos eleitores registados nesta pesquisa foi de 38% de democratas, 36% de republicanos e 25% de independentes.
